Kfz-Versicherung im Vergleich: Welche ist 2023 am günstigsten?
Die richtige Autoversicherung zu finden ist nicht einfach. Hier finden Sie ein Ranking günstiger Kfz-Versicherungen - inklusive Tipps für die Suche.
Wer im Jahr 2023 eine neue Kfz-Versicherung abschließen möchte, muss im Jahresvergleich etwas tiefer in die Tasche greifen. Ein Grund mehr von der günstigsten Versicherung zu profitieren.
In unserem Beitrag möchten wir anhand von Praxisbeispielen zeigen, welche Autoversicherungen aktuell am günstigsten sind.
Hinweis: Den Versicherungsvergleich haben wir über das Portal Check24 durchgeführt, d.h. die angegeben Ergebnisse basieren auf Konditionen, die evtl. nur über den Anbieter erzielt werden können.
Beispiel 1: VW Polo, Studentin, 22 Jahre
In unserem ersten Beispiel haben wir uns repräsentativ für junge Versicherungsnehmer entschieden. In diesem Fall für eine 22-jährige Studentin mit Wohnsitz in Berlin Friedrichshain, die einen gebrauchten VW Polo V Benziner mit 60 PS versichern lassen möchte. Die Erstzulassung des Fahrzeugs war bereits im Januar 2016.
Das Auto ist ihr erstes Fahrzeug und es sind keine Vorversicherungen oder Schadenfreiheitsrabatte vorhanden. Sie interessiert sich für eine Teilkasko-Autoversicherung mit einer Selbstbeteiligung in Höhe von 150 Euro. Die Daten für Vergleich im Überblick:
- Fahrzeug: VW Polo V 1.0, 60 PS (44 kW)
- Erstzulassung des Autos: 15.01.2016
- Versicherungsbeginn: 01.02.2023
- Jährliche Fahrleistung: 10.000 km pro Jahr
- keine Vorversicherung / Schadenfreiheitsrabatt vorhanden
- Beruflicher Status: Student/in
- PLZ und Wohnort: 10317 Berlin
- Führerscheinerwerb: 15.01.2019 in Deutschland
Top 5 Versicherungen Teilkasko mit 150 Euro Selbstbeteiligung
| Name der Versicherung | Preis/Jahr | Anmerkungen |
|---|---|---|
| AXA mobil online S mit Schadenservice | 649,47 € | Eingeschränkte Deckung bei Tierschäden |
| AXA mobil online S mit Schadenservice | 655,82 € | Tierschäden uneingeschränkt mit dabei |
| AXA mobil online M mit Schadenservice | 660, 88 € | – |
| AXA mobil online M mit Schadenservice | 699,28 € | |
| Europa Go Komfort-Spar-Kasko | 746,92 € | Eingeschränkte Deckung bei Tierschäden, Kundenservice nur Online |
AXA dominiert das Angebot für junge Fahrer
Die Liste der Top 5 führen die „AXA mobil online Schadenservice-Versicherungen“ an. Die günstigste Versicherungen, bei der Tierschäden nur eingeschränkt gedeckt werden, kostet aktuell 649,47 pro Jahr.
Auf den Folgeplätzen kommen dann weitere AXA-Kfz Haftpflichtversicherungen inklusive der uneingeschränkten Tierschaden-Deckung. Auf Platz 5 folgt die Europa Go Komfort-Spar-Kasko Versicherung – allerdings wieder eingeschränkt bei Tierschäden und einem rein online-basierten Kundenservice.
Beispiel 2: BMW 318i, Angestellter, 37 Jahre
In unserem zweiten Beispiel haben wir ein Profil für einen 37.jährige Angestellten, ebenfalls mit Wohnsitz in Berlin, erstellt. Der Versicherungs-Interessierte hat sich einen BMW 318i als Neuwagen gekauft und möchte diesen so günstig wie möglich versichern lassen.
Da es sich um einen Neuwagen handelt haben wir hier eine Vollkasko-Versicherung mit einer Selbstbeteiliung von 500 Euro ausgewählt. Zum Vergleich mit den anderen Beispielen haben wir auch in diesem Fall keinen Schadensfreiheitsrabatt aus Vorversicherungsjahren angegeben.
Die Angaben:
- Fahrzeug: BMW 318i, 156 PS (115 kW)
- Erstzulassung des Autos: 01.02.2023 (Neuwagen)
- Versicherungsbeginn: 01.02.2023
- Jährliche Fahrleistung: 15.000 km pro Jahr
- keine Vorversicherung / Schadenfreiheitsrabatt vorhanden
- Beruflicher Status: Angestellter
- PLZ und Wohnort: 10317 Berlin
- Führerscheinerwerb: 08.01.2005 in Deutschland
Top 5 Versicherungen Neuwagen Vollkasko, Selbstbeteilung 500 €
| Name der Versicherung | Preis/Jahr | Anmerkungen |
|---|---|---|
| ADAC Autoversicherungs AG Basis mit Werkstattbonus | 1.174,04 € | Noch 12 Monate Neupreisentschädigung. ADAC Mitgliedschaft erforderlich (+54 €) |
| Allianz Direct | 1.179,96 € | Keine Neupreisentschädigung |
| Europa Go Basis Spar-Kasko | 1.217,48 € | Noch 3 Monate Neupreisentschädigung. Kundenservice nur online. Eingeschränkte Deckung bei Tierschäden. |
| Europa Versicherung pur, Basis Spar-Kasko | 1.229,62 € | |
| ADAC Autoversicherungs AG Basis mit Werkstattbonus | 1.235,83 € | Ohne ADAC-Mitgliedschaft, nur bei Check24 |
ADAC liegt vorne, aber setzt Mitgliedschaft voraus
Mit 1174,04 Euro pro Jahr ist die ADAC-Versicherung Basis mit Werkstattbonus die günstigste Kfz-Versicherung. Allerdings ist eine ADAC-Mitgliedschaft erforderlich, die noch einmal 54 Euro pro Jahr extra gekostet – das wäre dann eine Gesamt-Summe von 1228,04 Euro und nur noch Platz 4 im Ranking.
Im Top 5 Ranking bietet allerdings nur die ADAC-Kfz-Versicherung eine Neupreisentschädigung von 12 Monaten an – eine Absicherung, die für Neuwagenkäufer eine Rolle bei der Versicherungswahl sein kann.
Auf Platz 2 folgt die Allianz Direct, die ohne die ADAC-Mitgliedschaft, eigentlich die günstigste Kfz-Haftplichtversicherung im Vergleich ist. Allerdings gibt es keine Neupreisentschädigung bei diesem Versicherungsmodell.
Beispiel 3: VW T6, Selbständiger, 45, verheiratet
In unserem dritten Beispiel möchten wir auf einen 45-jährigen Versicherungsnehmer eingehen, der selbständig tätig ist. Der Mann lebt ebenfalls in Berlin und ist verheiratet.
Das Paar interessiert sich für eine Kfz-Versicherung für Ihren gebraucht gekauften VW T6 2.0 TDI mit einer Fahrleistung im Jahr von 20.000 Kilometern. Die gewünschte Kfz-Haftpflicht soll eine Teilkaskoversicherung sein, ohne Selbstbeteilung.
Die Angaben auf einen Blick:
- Fahrzeug: VW T6 2.0 TDI 102 PS (75 kW)
- Erstzulassung des Autos: 01.02.2018 (Gebrauchtwagen)
- Versicherungsbeginn: 01.02.2023
- Jährliche Fahrleistung: 20.000 km pro Jahr
- keine Vorversicherung / Schadenfreiheitsrabatt vorhanden
- Beruflicher Status: Selbstständig
- PLZ und Wohnort: 10317 Berlin
- Führerscheinerwerb: 30.01.1978 in Deutschland
Top 5 Versicherungen Gebrauchtwagen Teilkasko ohne Selbstbeteiligung
| Name der Versicherung | Preis/Jahr | Anmerkungen |
|---|---|---|
| Europa Go Basis Spar-Kasko | 897,44 € | Kundenservice nur online. Eingeschränkte Deckung bei Tierschäden. |
| Europa Versicherung pur, Basis Spar-Kasko | 911,41 € | Eingeschränkte Deckung bei Tierschäden. |
| Europa Go Basis Spar-Kasko | 924,63 € | Kundenservice nur online. Maximal Deckung bei Tierschäden. |
| Europa Versicherung pur, Basis Spar-Kasko | 959,36 € | Telefonischer Kundenservice. Maximale Deckung bei Tierschäden. |
| ADAC Autoversicherungs AG Basis mit Werkstattbonus | 1.086,70 € | ADAC-Mitgliedschaft für 54 € pro Jahr erforderlich. |
Europa-Versicherung liegt vorne
Bei diesen Versicherungsanforderungen belegt die Europa-Versicherung die ersten vier Plätze. Die günstigste Kfz-Haftpflicht liegt bei 897,44 Euro pro Jahr. Die Deckung für Tierschäden ist allerdings eingeschränkt und der Kontakt zum Kundenservice nur online möglich.
Für einen Betrag von 924,63 € sind die Tierschäden bei der Europa Go Versicherung dann maximal mit abgedeckt. Der ADAC kommt rangiert mit seinem Angebot auf Plat5 mit 1.086,70 – allerdings wieder unter der Voraussetzung einer Mitgliedschaft.
Tipp: Erst vergleichen, dann auswählen
Aktuell zeichet sich bei Kfz-Versicherungen noch kein Trend zur Preisumkehr ab. Auch in diesem Jahr könnten die Preise leicht ansteigen. Grund ist vor allem die Inflationsrate, die sich wiederum auf die Reparaturkosten auswirkt. Außerdem hat die allgemeine Fahrleistung nach der Pandemie wieder zugenommen, was zu mehr Schadensfällen insgesamt führt.
Der Auswahl der richtigen Kfz-Versicherung ist nicht einfach. Schließlich hängen die Tarife von vielen Faktoren ab. So bestimmen nicht nur Fahrzeugklasse und Motorstärke die Höhe der Versicherungssumme, sondern auch persönliche Angaben wie Alter, Beruf und Wohnort spielen eine große Rolle bei der Berechnung.
Einfluss der Schadenfreiheitsklasse
Den größten Einfluss auf die Versicherungshöhe kann die Schadenfreiheitsklasse haben. Bereits 4 unfallfreie Jahre bringen einen Rabatt von 40% im Beitragssatz. Wer 16-25 Jahre unfallfrei fährt, muss nur noch 30-35% des Beitrages bezahlen. Das ist eine enorme Ersparnis im Vergleich zu einem Fahranfänger oder jemand der nach einem Unfall wieder bei 0 anfängt.
Wer eine neue Autoversicherung abschließen möchte oder überlegt den Anbieter zu wechseln, sollte sich im Internet oder in Fachbeiträgen ausreichend informieren. Und das kann sich auszahlen: durch die Wahl einer günstigen Kfz-Versicherung ist es möglich mehrere hundert Euro pro Jahr zu sparen – und das bei einem ähnlichen Leistungsumfang.
